O setor financeiro está passando por uma transformação digital significativa, com empresas de tecnologia financeira (fintechs) desempenhando um papel fundamental nessa evolução. Em particular, os mercados emergentes estão apresentando oportunidades particularmente atraentes para as fintechs, à medida que as populações não bancarizadas e sub-bancarizadas buscam soluções financeiras acessíveis e inovadoras.

Dados do Setor

Espera-se que o mercado global de fintech cresça de US$ 100,46 bilhões em 2023 para US$ 207,02 bilhões até 2027, registrando um CAGR de 14,3%.
Os mercados emergentes estão impulsionando esse crescimento, representando uma parcela cada vez maior do mercado global de fintech.
Apenas na América Latina, o mercado de fintech deverá atingir US$ 290 bilhões até 2026.

Principais Fatores de Crescimento

Populações Não Bancarizadas e Sub-Bancarizadas: Os mercados emergentes têm grandes populações não bancarizadas ou sub-bancarizadas, oferecendo um enorme potencial de crescimento para fintechs.
Penetração de Smartphones: A alta penetração de smartphones em mercados emergentes permite que as fintechs alcancem clientes remotos e ofereçam serviços financeiros de baixo custo.
Falta de Infraestrutura Bancária Tradicional: As áreas remotas e rurais de muitos mercados emergentes carecem de infraestrutura bancária tradicional, criando oportunidades para fintechs fornecerem soluções alternativas.

Oportunidades para Fintechs

As fintechs estão capitalizando essas oportunidades oferecendo uma ampla gama de serviços financeiros, incluindo:

Serviços Bancários Digitais: Contas correntes, cartões de débito e crédito, e transferências de dinheiro.
Gestão Financeira: Orçamento, planejamento financeiro e investimentos.
Empréstimos e Financiamentos: Empréstimos pessoais, empréstimos comerciais e hipotecas.
Serviços de Pagamento: Processamento de pagamentos online e offline, carteiras digitais e remessas.
Seguros: Seguro de saúde, seguro de vida e seguro de automóveis.

Desafios e Oportunidades

Apesar do enorme potencial, as fintechs em mercados emergentes enfrentam certos desafios, incluindo:

Regulamentações: Os regulamentos financeiros podem variar entre diferentes mercados emergentes, exigindo que as fintechs naveguem em complexidades regulatórias.
Infraestrutura de Pagamentos: Os sistemas de pagamento nos mercados emergentes podem ser fragmentados e pouco confiáveis, dificultando as transações digitais.
Concorrência: Grandes instituições financeiras e fintechs globais estão entrando nos mercados emergentes, aumentando a concorrência.

No entanto, esses desafios também apresentam oportunidades para fintechs inovadoras que conseguem superá-los e fornecer soluções financeiras acessíveis e eficientes para as populações carentes.

Os mercados emergentes oferecem um enorme potencial de crescimento para as fintechs, à medida que buscam atender às necessidades financeiras de milhões de pessoas não bancarizadas e sub-bancarizadas. Ao superar os desafios regulatórios e de infraestrutura, as fintechs podem desempenhar um papel crucial na inclusão financeira e no desenvolvimento econômico nesses mercados. O futuro do setor financeiro em mercados emergentes é promissor, com as fintechs na vanguarda da inovação e do crescimento.